ＣＡＴが握るカード屋の命運

お店でカードを使うと、店員さんはＰＯＳレジに似た機械にカードを「ピッ」と通します。
この端末機がＣＡＴ
正しくは、ＣｒｅｄｉｔＡｕｔｈｏｒｉｚａｔｉｏｎＴｅｒｍｉｎａｌ（クレジットオーソリゼーションターミナル）と呼びます。

実際のところ加盟店にも利用客にもカンケーないのですが、実はこのＣＡＴにカード屋の利権とエゴが詰まっております。

このページは特に、お店を経営されている方に読んでいただきたい。
読めば少なからずトクをすることが書いてあると思いますよ～

カード取り引きに関する文中で紛らわしい語句を使い分けているので使い分けの意味を書いておきます。
【取り扱い】　・・　一般消費者とお店の取り引き
【決済】　・・・・・　加盟店（お店）とカード会社の取り引き

ＶＩＳＡ/ＭＡＳＴＥＲのカラクリ

ＪＣＢ、アメックス、ダイナースは単独ブランドのカード会社であるため、これらのカードを取り扱うためには３社と個別に加盟契約をする必要があります。（ＡＭＥＸの国内業務はＪＣＢが行っているので実際には２社）

ですが、ビザやマスター（以降：V/M系）のカード会社は星の数ほど存在するので全てのカード会社と加盟契約をすることは現実的に不可能です。

しかし、「このＶＩＳＡは使えるけどこっちのＶＩＳＡは使えない」というようなお店は存在しません。

ウソくさいですか？
そう思った方はふたつ前のクレジットブランドのページを読み直してください。

病院でも～新聞代でもＶＩＳＡが使える♪

というＣＭ（2005年頃）、
あれは三井住友カード株式会社のＣＭであり、ビザインターナショナルやビザジャパンのＣＭではありません。
実はここに先のカラクリがあります。

病院でＶＩＳＡが使える理由は、三井住友カード㈱（以降：ＳＭＢＣ）が個々の病院と加盟契約をしているからであり、新聞代でカードが使える理由は同じく新聞販売店と加盟契約をしているからです。

そして、ＳＭＢＣはＶＩＳＡカードの決済業務を行う資格があるため、ＶＩＳＡカードに区分されるカードは全て取り扱いが可能になります。

という２段階を踏むことによって、『～ＶＩＳＡが使えるぅ♪』となるわけです。
厳密には少々意味が違いますが判りにくい業界用語なので便宜上、「資格」とか「代行」という語句を用いています。

ここで聡明なアナタはお気づきになるかと思いますが、ＶＩＳＡの決済ができるカード会社は何もＳＭＢＣだけではありません。
他の銀行系カード会社や一部の信販系カード会社でも決済はできます。

このことについて次のことがいえます。

ＶＩＳＡの取り扱いをしたければＶＩＳＡの決済ができるカード会社と加盟契約をする必要がある。
ＶＩＳＡの決済ができる１社と加盟契約をしておけば全てのＶＩＳＡカードの取り扱いができる。

お店やってて既にカードの取り扱いをしている方はとんでもないコトに気づきますよね（笑）

加盟店の利便性は無視

一般的なお店ではいろんなカード屋のステッカーがベタベタと貼ってあります。
ステッカーが貼ってあるということは、そのお店が個々のカード屋と加盟契約をしているということです。
でも、ベタベタ貼る＝複数のカード会社と加盟契約をしなくても先のとおりＶＩＳＡは使えるわけです。

たくさんのカード会社と加盟契約をすると、お店においてあるＣＡＴにもカード会社の識別が登録されます。
お客さんがいろんなカードを持ってきてもCATが登録されているカード会社毎に自動的に振り分けるのでお店側に負担は発生しません。

ならいいじゃん、、、というものでもなかったりします。

カード会社毎に自動的に振り分けられるというコトは、決済するカード会社は利用者の持ってきたカード毎にバラバラになります。

問題ないじゃん、、、と思うのは第三者の意見です。

バラバラになれば決済の手間が増えます。
経理の立場で考えてみましょう。

本来は１回で済むはずの売上と入金のチェックが契約しているカード会社の数だけ増えるわけです。
もちろんですが、この作業には全く意味がありません。

要は、労力のムダ、時間のムダ、人件費のムダ

ＣＡＴは置いた者勝ち！

直接的に加盟契約のないカードでも決済可能なカード会社１社と加盟契約をしていれば取り扱いに問題ないことは理解できたと思います。

そこで疑問がでてきます。

加盟契約をしていないカード会社はどうやって利益をとるのか？
決済をしているカード会社は他所のカード会社から利益がとれるのか？

その謎がＣＡＴにあります。
つまり、ここからが本題です。

カード売上の利益（いわゆる５％の手数料）は、基本的にはカードを発行したカード会社のものですが、決済の過程で代行業者が介在するとマージンが発生します。

そこで、決済手順の流れを見ながらマージンの発生箇所を見てみます。

カードで売上！→加盟登録有無のチェック
①↓↓→加盟登録がない場合、同じブランドマークを取り扱っているカード会社
②↓→→ＣＡＴのデータを管理している会社　（情報センター）
③→→→カードを発行したカード会社

①～③の順に売上のデータは廻されます。
もうすこし突っ込んで考えてみましょう。

①で「同じブランドマークを取り扱っているカード会社」とあります。

加盟登録のないカードで売上をあげる場合はお店の側が決済カード会社を選べる（選ばなければならない）のですが、ＣＡＴを設置した場合は設置したカード会社が自動的に選択されます。

とすると、CATを設置したカード会社は星の数ほどあるＶ/Ｍ系のカード売上の大多数からマージンを抜くことができるようになります。
こういう理由によって、Ｖ/Ｍ系のカード屋はＣＡＴを置きたがるわけです。

逆に、他のカード会社が設置したCATに自社の登録がないとマージンを抜かれてしまいます。
こういう理由によってＶ/Ｍ系のカード屋はＣＡＴが置いてあるお店ほど加盟契約をしたがります。
なのでカード端末を置くと営業マンがゾロゾロと来るわけです。

エゴのカタマリである日本人は、あの手この手を使って既存のＣＡＴを自社製に交換させようとしたり自社のＣＡＴに他所のカード屋を登録させないように考えます。・・・・（業界の反則行為らしいです）

ＣＡＴのデータ集計センター

要は「②」のポイントであり、端末のデータを管理している会社はＣＡＴに登録してある全てのカード会社からマージンが抜けます。
まぁ、それで成り立っている組織なので「抜く」という表現はおかしいですが、とりあえずはマージンです。

代表的なものにはこんな会社がありますが諸事情で詳しくは書きません。（ちなみに守秘義務ではないですよ）

ＪＣＢもＣＡＴが好き
ＪＣＢはブランド自社発行の会社であるのでＶ/Ｍ系ではありません。
なのでＶ/Ｍの決済代行はできないのでマージンは抜けません。
となると、ＣＡＴ設置の「旨み」が無いのでは？　となります。

ＣＡＴの情報を集計管理するセンターは幾つかあるのですが、その中のひとつにＪＣＢの私物に等しい子会社があります。

もちろんですが！　ＪＣＢが設置するＣＡＴは全てその情報センターに接続されます。
いやはや、もう手がつけられません（笑）

とにもかくにもカード屋はＣＡＴを置いてしまえば勝ちであるといえましょう。

おまけな余談

種類にもよりますが、複数のカード会社と加盟契約するメリットもあるにはあります。
例えばカード会社が発行している商品券は加盟契約をしていないと取り扱うことができません。
懸賞で当たったりお祝いで貰ったりと、使いたい商品券がサイフに隠れている人は結構いると思いますからね。

あとですねぇ
カードの取り扱いを開始したいときにどうしたらいいかわからなければ、とりあえずＪＣＢに電話することをオススメする。
子会社がバラエティに富んでおり、その中にまとめて面倒みてくれる会社があります。

この２点はアンケートによるご意見が多かったのでオマケで記載。